태아 보험 준비하는 임산부를 위한 추천 특약 / 필수 특약
임신 사실을 알고 마냥 기쁘기만 순간이 지나고 이제는 아기를 위해 어떤걸 준비해야할까 고민하는 시점이 왔어요😅 그중에서도 태아 보험은 기간내에 가입을 해야하는 상품이라 서둘러 준비를 해야하는데, 정확한 내용도 알지 못한채 설계사의 추천대로 또는 다이렉트 상품으로 무지성으로 가입을 하는 경우가 되기는 싫어 열심히 공부했어요👏🏻
태아 보험이란?
태아 보험이란 말 그대로 태아를 위한 보험으로 태어난 순간부터 선천적 이상 또는 인큐베이터 이용료 등을 보장 받을 수 있는 상품으로 따로 존재하는 상품이 아닌 태아 특약과 산모 특약이 어린이 보험에 결합된 상품입니다.
어린이 보험
어린이 보험은 태어난 아기 또는 유아가 피보험자가 되고 부모가 보험 계약자가 되는 상품으로 자녀의 생명, 질병, 상해등 일어날 수 있는 각종 사고들을 대비하는 보험입니다.
태아 특약
태아 특약은 아이가 태어나고 보장 받을 수 있는 상품으로 주로 선척적이상, 저체중, 인큐베이터 이용 등을 보장 받을 수 있는 특별한 조건을 붙인 특별 약관입니다.
산모 특약
산모 특약은 말 그대로 산모를 위한 특약이며, 출산 후 산모의 질환이나 입원등을 보장하는 특별 약관입니다.
가입 시기
태아 보험은 가입 할 수 있는 임신 주수가 정해져 있어요.
손해 보험사
손해 보험사에서의 태아 보험 가입 시기는 임신 직후부터 22주 이내입니다.
생명 보험사
생명 보험사에서의 태아 보험 가입 시기는 임신 16주부터 22주 이내입니다.
보험사 마다 가입 시기 조건은 다를 수 있어요. 보통 1차 기형아 검사(12주)전 가입 하는 걸 추천하는데 저희는 2차 기형아 검사(16주) 이후 가입을 했어요😅
1차 기형아 검사전 가입을 추천하는 이유는 만약 1차 기형아 검사에서 태아에게 어떤 이상일 발생했다면 선천 이상을 보장 받을 수 없을 뿐더러 가입이 거절되는 경우가 많기 때문입니다.
30세 만기 vs 100세 만기
태아 보험에 가입을 결정했다면 제일 큰 고민이 생길거에요! 바로 30세 만기 보장으로 할 것이냐 100세 만기 보장으로 할 것이냐에요.
일단 이 물음에 대해 저희도 많은 고민을 했지만,
보험에 정답은 없다
이 말이 딱 맞는거 같습니다. 각각의 장·단점이 있어 생각하기 나름이라 생각해요.
30세 만기로 선택한 이유
일단 저희는 30세 만기로 선택했어요👏🏻 태아 보험은 태어날 아기에게 주는 첫 선물이라고 많이 말하면서 큰 의미 부여를 해 100세 만기로 가입하는 분도 있는데 저희가 30세 만기로 선택한 3가지 이유가 있어요.
- 100세 만기로 했을 경우 물가 상승률을 따라오지 못한다.
- 10년납이든 20년납이든 미래 경제적 상황까지 생각해야한다.
- 30세 이후의 보장은 태어난 아이가 경제적 독립을 해 직접 해야한다.
100세 만기로 했고 암 진단 담보가 5천만원이라 한다면, 현재의 5천만원과 50년뒤의 5천만원의 괴리감이 있을게 분명합니다.
지금이야 월 납입하는데 문제가 있지 않지만 미래 자녀의 수도 아직 모르며, 앞으로 나갈 돈이 수 없이 많을텐데 100세 만기의 월 납입료가 부담이 될 수 있습니다.
부모의 가치관이긴 하지만 저희 부부의 생각은 30살이 되었을때는 본인이 본인 보험을 들수있을정도의 경제적 독립을 해야 한다고 생각합니다.
100세 만기도 장점이 있다
물론 100세 만기도 장점은 있습니다. 물가 상승률을 감안하더라도 자녀에게 100세까지 어느 정도의 부담을 덜 수 있다라는점이지만 가입하려는 보험이 태아 보험임 만큼 나중보다는 태아에게 집중하는게 좋다고 판단했어요😊
보험사를 고르자
태아 보험을 가장 많이 선택하는 보험사는 현대 해상으로 상품 이름은 굿앤굿어린이종합보험Q 또는 다이렉트를 제일 선호하더라고요.
친척중 한 분이 삼성화재에 계셔서 저희는 삼성 화재의 무배당 간편하게 아기자기하게 1종을 가입했어요.
현대해상을 선택하는 제일 큰 이유가 보장 대비 월 납입료가 저렴하다는 장점이 있어 많이 선택하는거 같은데 본인이 마음에드는 보험사를 고르면 될 거 같아요!
태아 보험 가입시 큰 틀
태아 보험을 가입할때 제일 크게 구성해야하는 부분이 암 진단입니다. 혹시나 발병 할 수 있는 소아암을 대비해 암 진단 부분을 가장 탄탄하게 해야됩니다. 그리고 나머지는 월 납입 금액 대비 보장이 괜찮은가를 판단해서 특약을 구성해주면 됩니다.
추천 특약
- 상해 후유장해(3~100%)
- 보험료납입면제대상담보
- 보혐료납입지원(유사암진단(양성뇌종양포함))담보
- 골절진단담보
- 골절진단(치아파절제외)담보
- 화상진단담보
- 상해입원일당(1~180일)담보
- 상해수술 || (1-5종)담보
- 암진단 || (유사암제외)담보
- 유사암진단 || 담보
- 특정암진단담보
- 다발성소아암진단담보
- 재진단암진단 || 담보
- 뇌졸중진단담보
- 뇌혈관질환진단담보
- 허혈심장질환진단담보
- 심장관련소아특정질병진단담보
- 중대한재생불량성빈형진단담보
- 중증세균성수막염진단담보
- 뇌성마비진단담보
- 질병 후유장해(3~100%)
- 질병입원일당 || (1~30일)담보
- 질병입원일당 || (1~180일)담보
- 질병입원일당 || (1~180일, 중환자실)담보
- 질병입원일당 || (1~180일, 종합병원)담보
- 질병수술(선천포함)담보
- 질병수술 || (1종-5종)담보
- 특정선천이상 수술(최초 1회한)담보
- 어린이개흉심장수술담보
- 어린이심장시술담보
- 8대장애진단(장애)담보
- 8대장애진단(심한장애)담보
- 장해출생담보
- 저체중아입원일당(3~60일)담보 2.5kg 이하
- 응금실내원진료비 || (응급)담보
- 무배당일상생활중배상책임
암 진단만 탄탄하게 구성했다면 나머지는 질병 수술 및 입원 일당등의 구성으로 가면 좋을거같아요. 그리고 태아 특약 관련해서는 혹시나하는 마음에 모든걸 다 때려넣지 말고 장해출생담보, 저체중아입원일당, 선천이상 질병 위주로 구성하면 가성비 있게 보장 받을 수 있습니다.
마무리
태아에게 주는 첫 선물이 태아 보험이라고 이것 저것 넣다보면 월 납입료가 10만원 심하게는 15만원 이상도 나오는 부모들도 있지만, 개인적인 입장에서 보면 3만원대의 구성이 가장 괜찮은거같습니다.
출산을 준비하는 분들에게 제일 첫 고민인 태아 보험. 가입주수가 제한되어 있다고 급하게 현혹돼서 가입하지말고 충분히 고민을하고 가입해도 늦지 않습니다😊
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