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2024년 연말정산 완벽 가이드, 13월의 월급 놓치지 마세요!

요잇다

2024년 10월 18일 — 10 min read

연말정산 시즌이 성큼 다가오면서 많은 직장인들은 13월의 월급을 기대하고 있습니다. 하지만 제대로 준비하지 않으면 오히려 게워내야하는 금액이 발생할 수 있고 심할 경우에는, 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

이번 포스팅에서는 2024년 최신 연말정산 방법을 토대로, 최대한 많은 환급금을 받을 수 있는 방법을 알려드리겠습니다.

연말정산의 기본 개념과 미리 준비해야 하는 이유
소득공제와 세액공제의 차이점
카드 사용에 따른 공제 방법(신용카드, 체크카드, 현금영수증)
인적 공제와 추가 공제 팁
IRP와 연금저축을 통한 세액공제 받는 법
기타 공제 가능한 항목들(기부금, 주택청약, 월세 등)
신용카드, 체크카드 활용법과 신용 점수 올리는 팁

연말정산이란? 🤔

연말정산은 1년 동안 납부한 세금과 실제로 내야 할 세금을 비교하여 차액을 환급받거나 추가로 세금을 납부하는 절차입니다. 그 결과, 13월의 월급이라고 불리는 환급금을 받을 수도 있죠.

💡

연말 정산에서 가장 중요한 건 바로 소득공제와 세액공제입니다.

소득공제 vs 세액공제

소득공제

과세 대상이 되는 소득을 줄이는 방식으로, 세금 부과 기준이 되는 금액을 낮추는거라 생각하면 됩니다. 예를 들어, 연봉에서 이미 여러 공제를 받아 과세 대상 소득이 줄어들면 세율도 낮아지게 됩니다.

세액공제

이미 계산된 세금에서 일부를 공제해주는 방식으로, 최종적으로 내야 할 세금 자체를 줄여줍니다.

소득공제, 세액공제의 중요성

연말정산에서 소득공제와 세액공제를 어떻게 활용하느냐에 따라 환급액이 크게 달라집니다. 소득이 높은 경우에는 소득공제가 유리할 수 있고, 소득이 적은 사회 초년생의 경우 세액공제가 더 큰 혜택을 줄 수 있어요. 그럼 이제 각각의 항목을 자세히 살펴볼까요?

카드 사용으로 공제받기 💳

연말정산에서 카드 사용은 가장 기본적인 소득공제 항목입니다. 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용 금액에 따라 공제를 받을 수 있으며, 사용 금액이 총 급여의 25%를 넘어야 공제 대상이 됩니다.

카드 유형	공제율	최대 공제 한도
신용카드	15%	300만 원
체크카드/현금영수증	30%	300만 원
전통시장/대중교통	40%	100만 원 추가 공제 가능

꿀팁

먼저 신용카드로 25%까지 채운 후, 그 이후에는 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 유리합니다. 특히 전통시장과 대중교통 이용 시 추가 혜택을 받을 수 있다는 점도 기억해 두세요!

인적 공제와 추가 공제 팁 👨‍👩‍👧‍👦

인적 공제

가족 구성원에 대한 지출을 줄여주는 공제입니다. 부양가족, 자녀, 형제자매, 부모님 등에 대해 공제를 받을 수 있습니다.

기본공제

기본 공제로 1인당 150만원을 받을 수 있습니다.

추가공제

70세 이상 부모님이나 할머니, 할아버지를 부양하는 경우 추가 공제가 가능합니다.

💡

가족 중에 아직 인적 공제를 신청하지 않은 분이 있다면 이를 활용해 추가 공제를 받을 수 있어요.

IRP와 연금저축을 통한 세액공제 📈

세액공제를 최대한 활용하려면 IRP(개인형 퇴직연금)과 연금저축으로 재테크를 해야합니다. 이 두 가지는은 연말정산에서 큰 세액공제 혜택을 제공합니다.

항목	최대 공제한도	공제율
IRP	300만 원	16.5%
연금저축	600만 원	16.5%

두 상품에 모두 가입하면 최대 900만 원까지 공제가 가능하며, 소득이 5,500만 원 이하인 경우 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

꿀팁

연말정산 미리보기 서비스를 통해 예상 세액을 확인하고, IRP나 연금저축에 추가 납입을 하여 세액공제를 극대화하세요.

신용카드, 체크카드 사용법 💳

카드를 어떻게 사용하느냐에 따라 연말정산에서 소득공제뿐만 아니라 신용 점수에도 영향을 미칠 수 있습니다.

신용카드와 체크카드의 차이

신용카드는 공제율이 낮지만, 소득공제 한도를 채우기 전에 사용하면 적절합니다.
체크카드/현금영수증은 공제율이 높지만, 신용카드보다 사용 후반부에 사용하는 것이 좋습니다.

신용 점수를 높이는 팁

신용카드 한도는 높게 설정하고, 사용 금액은 그 한도의 30% 이하로 유지하세요.
오래된 신용카드를 유지하고, 최근에 만든 카드를 해지하는 것이 신용 점수에 유리합니다.
체크카드는 월 30만 원 이상 6개월 이상 꾸준히 사용하면 신용 점수가 올라갈 수 있습니다.

기타 공제 항목들 ✨

기부금 공제

기부를 통해서도 세액공제를 받을 수 있습니다. 1년 동안 기부한 금액의 15%가 세액공제로 인정됩니다.

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집에 사용하지 않는 물건이 있다면 아름다운가게를 통해 기부할 수 있고, 기부금 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 고향사랑 기부제를 활용하면 10만 원 기부 시 전액 공제받을 수 있고, 지역 특산물도 받을 수 있어요.

주택청약 소득공제

주택 마련을 위한 청약통장에 납입하면 소득공제를 받을 수 있습니다. 총 급여 7천만 원 이하인 무주택 세대주라면 연간 납입금의 40%까지 공제 가능합니다.

월세 공제

월세를 내는 경우에도 공제를 받을 수 있습니다. 총 급여 8천만 원 이하 무주택 세대주는 월세의 15%를 공제받을 수 있으며, 공제 한도는 최대 1천만 원입니다.

💡

만약 월세를 이체할 때 ‘월세’라고 메모해두면, 은행에서 관련 서류를 쉽게 발급받을 수 있습니다.

결론 🏁

연말정산을 미리 준비하면 세금 폭탄을 피하고 13월의 월급을 쏠쏠하게 받을 수 있습니다. 신용카드와 체크카드 사용 전략, IRP와 연금저축을 통한 세액공제, 인적 공제와 추가 공제 항목들을 적극적으로 활용하세요.

연말정산 미리보기 서비스도 꼭 활용하여 올 12월에는 13월의 월급을 많이 환급받으세요!